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各市、縣（市、區(qū)）人民政府，省政府直屬各單位：

　　    浙江銀監(jiān)局制定的《浙江銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)的指導(dǎo)意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹實(shí)施。


浙江銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)的指導(dǎo)意見

浙江銀監(jiān)局

   為引導(dǎo)我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)提高對困難企業(yè)分類幫扶的針對性和有效性，積極探索企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)化解方式，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融平穩(wěn)發(fā)展，特制定如下指導(dǎo)意見。

　　一、指導(dǎo)思想

　　深入貫徹落實(shí)中國銀監(jiān)會和省委、省政府關(guān)于銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有關(guān)文件精神和決策部署，堅(jiān)持支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防控金融風(fēng)險(xiǎn)并重，幫扶困難企業(yè)與維護(hù)銀行債權(quán)并舉，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以法治思維和法治方式幫扶我省困難企業(yè)的能力，盤活存量資源，優(yōu)化資源配置，支持新常態(tài)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。

　　二、工作機(jī)制

　　（一）困難企業(yè)協(xié)同幫扶機(jī)制。緊密依托各級地方政府，構(gòu)建政府牽頭、銀監(jiān)引導(dǎo)、協(xié)會會商、企業(yè)自救、銀行幫扶“五位一體”的困難企業(yè)協(xié)同幫扶機(jī)制。在發(fā)現(xiàn)企業(yè)重大信用風(fēng)險(xiǎn)隱患或企業(yè)突發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由地方政府牽頭組織，有關(guān)各方共同研判風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)同幫扶行動(dòng)。

　　（二）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告機(jī)制。各級銀監(jiān)部門要加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)企業(yè)整體信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測分析，向地方政府通報(bào)轄區(qū)內(nèi)企業(yè)整體信用風(fēng)險(xiǎn)及變化趨勢。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好授信客戶資金鏈、擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作，重點(diǎn)關(guān)注授信銀行多、融資金額大、擔(dān)保關(guān)系復(fù)雜、生產(chǎn)經(jīng)營不正常的企業(yè)；要建立企業(yè)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，在企業(yè)出現(xiàn)影響信貸資金安全的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，及時(shí)向地方政府和銀監(jiān)部門報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議，提請地方政府協(xié)調(diào)處置。

　　（三）困難企業(yè)分類幫扶機(jī)制。在地方政府牽頭組織下，由政府相關(guān)部門、銀監(jiān)、銀行業(yè)協(xié)會及相關(guān)債權(quán)銀行等共同參與，對主動(dòng)提請幫扶救助的困難企業(yè)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的出險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行逐戶會診，劃分為扶持類、挽救類和退出類等三類企業(yè)，進(jìn)行分類幫扶。

　　1.扶持類企業(yè)。是指自身整體經(jīng)營正常且有發(fā)展前景，但因涉及擔(dān)保鏈等意外突發(fā)事件而出現(xiàn)暫時(shí)性資金緊張的企業(yè)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商一致后，要對此類企業(yè)采取相應(yīng)幫扶措施。

　　2.挽救類企業(yè)。是指主業(yè)經(jīng)營基本正常，但由于過度投資或擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)造成資金緊張的企業(yè)。在地方政府牽頭組織并督促困難企業(yè)落實(shí)積極自救、不逃廢銀行債務(wù)、接受銀行資金監(jiān)管等相關(guān)承諾后，各債權(quán)銀行要會商達(dá)成共識，給予此類企業(yè)合理支持，力促困難企業(yè)主業(yè)恢復(fù)正常經(jīng)營，渡過難關(guān)。

　　3.退出類企業(yè)。是指不符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，屬于淘汰落后產(chǎn)能行業(yè)，且從其實(shí)際經(jīng)營情況看挽救無望的企業(yè)。對此類企業(yè)，相關(guān)債權(quán)銀行要協(xié)同有序退出。

　　三、幫扶方法

　　在當(dāng)?shù)卣臓款^組織和配套扶持政策的支持下，各地銀行業(yè)協(xié)會要充分發(fā)揮協(xié)調(diào)職能，依法協(xié)調(diào)相關(guān)債權(quán)銀行統(tǒng)一行動(dòng)，積極運(yùn)用多種幫扶方法，形成綜合幫扶機(jī)制，穩(wěn)妥做好困難企業(yè)分類幫扶工作。

　　（一）銀團(tuán)貸款法。對自身經(jīng)營良好、有發(fā)展前景，但受突發(fā)事件影響出現(xiàn)暫時(shí)性資金緊張，且涉及債權(quán)銀行較多、融資金額較大、風(fēng)險(xiǎn)波及范圍較廣的困難企業(yè)，各地銀行業(yè)協(xié)會要在地方政府牽頭組織下，積極與主債權(quán)銀行共同協(xié)調(diào)其他債權(quán)銀行采取統(tǒng)一行動(dòng)。在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，將存量貸款轉(zhuǎn)化為銀團(tuán)貸款，增強(qiáng)銀銀、銀企互信，避免恐慌性抽貸、壓貸。

　　（二）延緩追償法。對于受擔(dān)保鏈源頭企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響，暫時(shí)資金緊張但生產(chǎn)經(jīng)營基本正常、具備長期償債能力且信用狀況良好的擔(dān)保企業(yè)，在地方政府協(xié)調(diào)企業(yè)書面承諾履行擔(dān)保責(zé)任，各債權(quán)銀行經(jīng)會商達(dá)成共識，對擔(dān)保企業(yè)采取必要的司法程序后，在執(zhí)行時(shí)效內(nèi)延緩申請法院執(zhí)行，給予擔(dān)保企業(yè)代償寬限期。

　　（三）授信聚攏法。對于受外部因素影響造成經(jīng)營及還貸出現(xiàn)不確定性的企業(yè)，相關(guān)授信銀行對企業(yè)經(jīng)營及還貸能力的判斷存在較大差異的，各地銀行業(yè)協(xié)會要在地方政府牽頭組織下，做好相關(guān)授信銀行的會商協(xié)調(diào)工作。鼓勵(lì)對企業(yè)前景看好的主要授信銀行采取新增授信置換其他銀行的授信，壓縮授信銀行家數(shù)，使銀行授信歸集于一家或少數(shù)幾家銀行，減少授信銀行由于處置策略差異導(dǎo)致的內(nèi)耗，降低幫扶協(xié)調(diào)的難度。

　　（四）擔(dān)保替換法。各債權(quán)銀行要積極支持地方政府充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用。由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為銀行的債務(wù)企業(yè)提供信用保證，替換原有擔(dān)保企業(yè)的保證責(zé)任，原有擔(dān)保企業(yè)為政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保。通過政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入，重新確立銀行、債務(wù)企業(yè)、擔(dān)保人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，有效化解擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)。

　　（五）外部收購法。對于因跨行業(yè)投資、盲目投資而引發(fā)自身主營業(yè)務(wù)收入不足以覆蓋貸款本息，但可以通過出售有效資產(chǎn)降低損失的困難企業(yè)，相關(guān)債權(quán)銀行可在地方政府牽頭協(xié)調(diào)下，通過引入外部資金，借助第三方對企業(yè)進(jìn)行收購重組，以遏制擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)向外蔓延。

　　（六）平移代償法。擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)源頭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、難以救助的，對履約能力較強(qiáng)且有履約意愿的擔(dān)保企業(yè)，在地方政府給予配套扶持政策的基礎(chǔ)上，債權(quán)銀行可按擔(dān)保企業(yè)代償責(zé)任金額對其增加相應(yīng)授信額度，并給予利率、收費(fèi)等服務(wù)優(yōu)惠，快速收縮擔(dān)保鏈層級結(jié)構(gòu)和企業(yè)數(shù)量，使有經(jīng)營能力的企業(yè)走出困境。

　　（七）企業(yè)重組法。對于已出險(xiǎn)的重大擔(dān)保鏈中經(jīng)營實(shí)力較強(qiáng)、幫扶前景較好的風(fēng)險(xiǎn)源頭企業(yè)，由地方政府牽頭，各債權(quán)銀行會商，將擔(dān)保債權(quán)及其他外部債權(quán)轉(zhuǎn)為企業(yè)的內(nèi)部股權(quán)，通過債務(wù)剝離、資產(chǎn)重組以及配套政策扶持等方式，以企業(yè)有盈利能力的核心業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)組建新的公司主體，開展經(jīng)營并承接原銀行債務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)向外擴(kuò)散。

　　（八）破產(chǎn)退出法。對嚴(yán)重資不抵債，或明顯缺乏償債能力，或雖然具有一定償債能力、能以資抵債但信用記錄惡劣的企業(yè)，由債權(quán)銀行共同協(xié)商，及時(shí)提出破產(chǎn)清算申請。

　　四、工作要求

　　（一）高度重視，充分認(rèn)識幫扶困難企業(yè)工作的重要性。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從我省經(jīng)濟(jì)金融長遠(yuǎn)發(fā)展大局出發(fā)，充分認(rèn)識幫企業(yè)就是幫銀行、化風(fēng)險(xiǎn)就是促發(fā)展，牢牢把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一中心，切實(shí)履行社會責(zé)任，增強(qiáng)與企業(yè)同舟共濟(jì)、共渡難關(guān)的意識，幫助困難企業(yè)走出困境。

　　（二）加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，切實(shí)增強(qiáng)幫扶困難企業(yè)工作的協(xié)同性。要在地方政府的牽頭組織下，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)困難企業(yè)幫扶工作的協(xié)同性。各級銀監(jiān)部門要指導(dǎo)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會加強(qiáng)同業(yè)間溝通與協(xié)作，加強(qiáng)對會員銀行特別是異地授信銀行幫扶工作落實(shí)情況的跟蹤督促，對分類幫扶工作成績突出的機(jī)構(gòu)可實(shí)施監(jiān)管政策正向激勵(lì)。各地銀行業(yè)協(xié)會要進(jìn)一步完善會商幫扶機(jī)制，協(xié)調(diào)相關(guān)債權(quán)銀行在資產(chǎn)保全、法律訴訟等方面步調(diào)一致，履行事先達(dá)成的幫扶承諾，避免單邊行動(dòng)造成整體幫扶陷入被動(dòng)；積極配合地方政府開展相關(guān)工作，爭取財(cái)政、公安、稅務(wù)、工商、法院等部門的支持。各債權(quán)銀行要在地方政府牽頭組織下，建立行領(lǐng)導(dǎo)牽頭、各部門參與、分支機(jī)構(gòu)上下聯(lián)動(dòng)的幫扶工作體系，督促被幫扶企業(yè)真實(shí)反映生產(chǎn)經(jīng)營、資金流向等情況，積極開展瘦身自救，采取各種措施化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　（三）分類施策，不斷提高困難企業(yè)幫扶工作的有效性。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要客觀真實(shí)評估困難企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在地方政府的牽頭組織下，實(shí)施差異化的企業(yè)幫扶措施；要因地制宜、因企施策，積極運(yùn)用銀團(tuán)貸款法等幫扶方法，同時(shí)大力創(chuàng)新其他有效的幫扶方法，豐富完善分類幫扶“工具箱”；要將提升企業(yè)潛能與化解資金鏈、擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)困難企業(yè)通過重組、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合或以強(qiáng)帶弱等模式走出困境。各分支機(jī)構(gòu)要積極爭取上級行適當(dāng)下放幫扶決策權(quán)限，提高幫扶工作效率。

　　（四）守住底線，妥善處理幫扶企業(yè)與打擊逃廢債的關(guān)系。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)配合地方政府堅(jiān)決打擊惡意逃廢債行為，加強(qiáng)同業(yè)信息共享，對出現(xiàn)故意隱匿和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、假倒閉、假破產(chǎn)、偽造租賃合同、刻意脫保、“失聯(lián)”乃至逃逸等惡意逃廢債行為的企業(yè)和個(gè)人，依法采取聯(lián)合懲戒措施，防止出現(xiàn)“邊幫扶、邊逃債”現(xiàn)象。對于涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事法律責(zé)任。對公安機(jī)關(guān)因偵查工作需要，依法查詢或調(diào)取證據(jù)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要依法提供，不得無故隱匿或拒絕提供。

　　（五）科學(xué)問責(zé)，妥善處理調(diào)動(dòng)基層幫扶困難企業(yè)積極性與防范道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要樹立并落實(shí)逆經(jīng)濟(jì)周期管理理念，按照實(shí)事求是的原則，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對困難企業(yè)幫扶，建立簡明、易操作的風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)制度。既要明確在處置企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和幫扶困難企業(yè)過程中盡職免責(zé)的條件，給基層經(jīng)營行適度的風(fēng)險(xiǎn)容忍度；又要明確失職追責(zé)的要求，防止基層經(jīng)營行個(gè)別員工滋生道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　（六）依法合規(guī)，妥善處理企業(yè)破產(chǎn)重組過程中分類幫扶與依法維權(quán)的關(guān)系。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在分類幫扶困難企業(yè)工作中，應(yīng)充分考慮《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的擔(dān)保物權(quán)保護(hù)和撤銷權(quán)等對資產(chǎn)安全有重大利益關(guān)聯(lián)的制度對制定分類幫扶方法的影響，避免因分類幫扶措施不符合《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，而在司法程序中被法院撤銷等情形的發(fā)生；應(yīng)依法支持法院主導(dǎo)的破產(chǎn)重整等司法程序，在司法程序中支持對困難企業(yè)的幫扶，依法維護(hù)擔(dān)保債權(quán)等合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益。